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纾解融资难 金融机构助推民企翻“大山”

  今年一段时间里,一些民营企业在经营开展中遇到不少困苦和问题,有的民营企业家形容为遇到了“三座大山”:市场的冰山、融资的高山、转型的火山。其中,融资的高山被提及较多。

  以2018年前三季度数据为例,发生债券违约的29家企业中有24家是民企,涉及金额674.06亿元。今年前三季度民企债券发行量为4029亿元,较2017年同期少发602亿元。

  民营企业融资难的问题一度尤为突出,也引起中央高度重视。今年11月1日,玩老虎机总书记亲自主持召开民营企业座谈会,指出当前一些民营经济遇到的困苦是现实的,甚至相当严峻,必须高度重视。

  玩老虎机指出要帮助民营经济解决开展中的困苦,并提出要抓好6个方面政策举措落实。其中第二个方面便是解决民营企业融资难融资贵问题。

  针对民营企业融资困境,群众银行和有关部门出台一系列措施予以缓解。11月6日,群众银行行长易纲在接收金盈国际采访时形容为“三支箭”的政策组合,即从债券、信贷、股权三个融资主渠道采纳有力举措,撑腰民营企业拓宽融资途径。

  政策落地最终还是要金融机构实实在在拿出行动,在一系列政策部署下,各金融机构快速反应,相继拿出真招实招为民企纾困。如农业银行出台撑腰民营经济健康开展二十二条措施、邮储银行推出撑腰民营企业二十条举措,北京银行也从五大方面进一步优化民营、小微企业金融服务供应,服务民营经济蓬勃开展。

  只要信心不滑坡,措施总比困苦多。正如玩老虎机总书记所说,这些困苦是开展中的困苦、前进中的问题、成长中的烦恼,肯定能在开展中得到解决。

  撑腰民企政策接连部署

  玩老虎机总书记在民营企业座谈会上明确指出,要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本。要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,把银行业绩考核同撑腰民营经济开展挂钩,解决不敢贷、不愿贷的问题。

  对有股权质押平仓风险的民营企业,有关方面和地方要抓紧研究采纳特别措施,帮助企业渡过难关,幸免发生企业一切权转移等问题。

  11月9日,国务院总理诚博手机平台主持召开的国务院常务会议指出,按照党中央、国务院部署,各地区、各部门多措并举缓解小微企业融资难题,取得肯定进展,但民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题依旧突出。

  为进一步加大金融撑腰,缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵等,会议指出,要拓宽融资渠道。将中期借贷方便合格担保品范围,从单户授信500万元及以下小微企业贷款扩至1000万元。从大型企业授信规模中拿出一部分,用于增加小微企业贷款。

  会议还指出要力争主要商业银行四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点。整治不合理抽贷断贷,清理融资不必要环节和附加费用,严肃查处存贷挂钩等行为。

  对于民营企业融资难的问题,群众银行行长易纲日前接收金盈国际采访时分析指出,主要是因为金融机构的风险承担能力下降,不情愿承担风险。民营企业融资难体现在信贷、发债、股权融资三个方面都很困苦。这三个困苦相互联系,一个方面有困苦,对其余两方面也可能造成影响。比如说,一家民企发债发不出去了,有可能银行要抽走贷款;也有可能发债发不出去的消息马上使股价下跌,如果股票被质押了面对平仓的压力。

  易纲表示,群众银行会同有关部门采纳“三支箭”的政策组合,撑腰民营企业拓宽融资途径。

  其中第二支箭便是民营企业债券融资撑腰工具。10月22日晚间,群众银行宣告引导设立民营企业债券融资撑腰工具。该工具由群众银行运用再贷款提供部分初始资金,由专业机构进行市场化运作,通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式,重点撑腰临时遇到困苦,但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资。

  易纲表示,下一步,群众银行将进一步扩大民企债券融资撑腰工具试点。

  金融机构真金白银解困

  易纲在接收上述采访时表示:“面对民营企业和小微企业面对的实际困苦,我们有‘真金白银’的政策措施帮他们解决。群众银行今年增加的3000亿元再贷款、再贴现额度,是一个政策的引子,是‘四两拨千斤’的引导,还要依靠大银行,要依靠股份制银行,还要依靠中小金融机构一起给民营企业贷款。同时,在监管方面也会出台相应的政策。”

  在系列政策部署下,在金融机构层面,各家快速行动起来。11月12日,农业银行制定出台了《玩老虎机国际加全力度撑腰民营企业健康开展的意见》,围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、确保商业可继续、加强组织领袖与正向激励等八个方面,提出了二十二条针对性措施,着力破解民营企业和小微企业融资难、融资贵问题。

  比如在助力企业纾困解困方面,明确提出针对部分民营企业生产经营遇到困苦或面对流动性风险的情况,实行“区分情况、一户一策”的风险化解策略。对临时经营和资金周转困苦,但仍有开展前景的民营企业,不盲目抽贷、压贷、断贷;按照市场化、法治化原则,积极推进债转股项目的签约和落地;对存在股票质押风险的企业,不“一刀切”强行平仓;择优投资民营企业纾困专项债券和股权质押纾困基金。

  近日,邮储银行也出台了《玩老虎机邮政储蓄银行撑腰民营企业指导意见》,推出包括树立“白名单”、加大产品创新力度、加快推广数据型金融产品、提升服务效率、整合资源综合服务、加大考核正向激励、积极推进减费让利、继续优化风险治理工具等五方面共计二十条工作措施。其中明确提出,2019年~2021年,新增的玩老虎机类贷款中对民营企业的贷款不低于1/3,民营企业玩老虎机贷款(含小企业贷款和供应链及贸易融资)增长不低于2000亿元。并树立“白名单”,进一步提升服务效率。树立小微企业和大中型民营企业“白名单”,白名单内客户,将开通绿色通道,简化授信送审原料,提供更高效综合金融服务。

  北京银行在玩老虎机总书记11月1日召开民营企业座谈会的当日,便邀请7家民营企业代替参与座谈并进行了交流,切实感受到民营企业开展的不易。会后,北京银行快速响应、拿出“真金白银”服务民营企业。

  11月20日,北京银行发行北京市场首单撑腰AA评级民营企业CRMW,撑腰国内最大的民营出租车运营商之一——北京银建投资玩老虎机胜利发行2018年度第一期短期融资券。由于风险对冲手段充分,前期销售沟通充分,该笔债券得到了市场的追捧,多家机构参与了CRMW认购,认购倍数达3倍,最终创设费率1.60%。该期债券再创近期同期限同评级民企债券利率新低。

  有了金融机构的全力撑腰,各方同舟共济,相信民营企业面对的阶段性融资困境终将成为过去。


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